Принцип реструктуризации ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Важная документация

В стандартный комплект входят:

  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • подтверждение прописки гражданина;
  • кредитный договор, в котором прописаны условия займа на настоящее время;
  • выписка, отражающая остаток задолженности;
  • график платежей;
  • заявление, составленное на имя руководства банка, с указанием возникших проблем;
  • подтверждающий финансовые трудности документ.

Доступные условия

Список:

  • потерю работы не по его вине гражданина (увольнение по собственному желанию не входит в данную категорию);
  • простой в трудовой деятельности или снижение заработной платы не по вине заемщика;
  • проблемы со здоровьем и наступление временной нетрудоспособности;
  • призыв в ряды военнослужащих Российской армии;
  • рождение ребенка;
  • серьезное заболевание родственника;
  • невыполнение обязательств, данных созаемщиком.
Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке

Варианты от Сбербанка

Рассмотрение обращение производится в установленные сроки. Обычно они не превышают 5 дней.

Если решение будет положительным, организация может предложить несколько вариантов снижения размера задолженности:

  1. Кредитные каникулы предусматривают только выплату процентов в рамках соглашения. Данная мера принимается на определенный период времени.
  2. Могут увеличить сроки при уменьшении размера платежа. Продлить ипотечный займ могут на 10 и более лет.
  3. Возможно снижение ставки до минимального значения.
  4. Гражданину могут простить начисленные штрафные санкции, из-за чего он не может производить перечисления в соответствии со старым графиком.
  5. Иногда график выплат пересматривают полностью. Например, в определенные даты должны вноситься разные по сумме платежи.

Актуальные схемы

Физлицу

Претендовать на проведение процедуры вправе:

  • граждане, участвующие в боевых действиях;
  • воспитывающие несовершеннолетних детей лица;
  • матери и отцы, также опекуны детей с инвалидностью;
  • лица со статусом инвалида.

Отсрочка может быть произведена при наличии проблем со здоровьем и материальным состоянием.

От государства

После того как в стране начался экономический кризис, стала доступна реструктуризация с помощью государства. Это прописывается в Постановлении Правительства, на основании которого было сформировано АИЖК.

Процедура имеет несколько важных особенностей:

  1. Банк может сократить обязательства заемщика до 20–30% от оставшейся суммы кредита. Максимально допустимо уменьшение займа на 1 миллион 500 тысяч рублей.
  2. Стороны могут согласовать, каким образом будет осуществляться помощь государства. Погасить можно основную часть долга, сократив платежи, которые производятся ежемесячно. Можно сократить срок на полтора года.
  3. Допускается замена валютной ипотеки на рублевую. Однако ставка обязана быть не более 11.5%.
  4. Максимально можно возместить 30% от задолженности. Это предусматривается при ограничении возможностей, а также при наличии двоих и более детей. Если имеется только один ребенок, то компенсируется до 20% от суммы.

Важно, чтобы займ был выдан не ранее, чем за год до обращения.

Проверяется, чтобы недвижимость соответствовала предъявляемым требованиям:

  • максимальная площадь для однокомнатной квартиры не более 45 кв.м., двухкомнатной – 65 кв.м., трех – 85 кв.м.;
  • цена кв. м. общей площади не более 60% от среднего показателя стоимости на рынке в регионе;
  • жилье должно быть единственным.

Требуется иметь заявителю и созаемщику гражданство РФ. Программа затрагивает только жилье, которое было приобретено на территории страны. Ипотека может быть оформлена на готовые или строящиеся объекты.

Как правильно оформить

Чтобы воспользоваться услугой, нужно обратиться в отделение, где оформлялся кредит. В нем составляется обращение на имя руководства банка.

В документе прописываются:

  • личные сведения (фамилия, имя, отчество), контактные сведения;
  • данные об имеющемся займе (номер договора, дата составления, размер заемных средств, период кредитования, процентная ставка, сумма залога);
  • данные о переведенных платежах (внесенная величина и размер задолженности);
  • причины, по которым выплата временно невозможна;
  • решение, на которое рассчитывается (желание уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок).

Заполнять заявку требуется на основании паспорта и соглашение. В наличии должны быть документы о залоге и страховой полис на недвижимость.

Согласно новому договору основной долг отдавать все равно придется позже. Гражданину нужно будет ежемесячно перечислять проценты, пока не стабилизируется его материальное положение и улучшится платежеспособность.

Чтобы выгода для банка осталась на прежнем уровне, организация снижает объем выплат и продлевает период погашения.

Оформление реструктуризации проводится несколько основных этапов:

  1. Сначала заемщик обращается в банк, где выдавалась ипотека. Необходимо выяснить, имеет ли он право на проведение процедуры, и каковы ее условия. После этого составляется заявление, которое регистрируется в канцелярии офиса.
  2. Необходимо собрать и направить кредитору бумаги. В наличии должен быть пакет для реструктуризации или получения госпомощи через АИЖК.
  3. С учреждением заключается соглашение. Перед его подписанием нужно внимательно изучить условия.
  4. Вносить платежи требуется своевременно и ориентироваться на требования нового договора. В противном случае банк может применить санкции и штрафы. Повторная реструктуризация не допускается.

Особые случаи

Важно определить, какой из предложенных вариантов будет использоваться:

  1. В течение определенного времени предоставляется отсрочка в уплате процентов. Иногда составляет до 3 лет. Сумма основного долга вносится на прежних условиях.
  2. Срок кредитования может быть увеличен. Важно не нарушать максимально допустимый временной отрезок. За счет того, что размер распределяется на длительный период, ежемесячный платеж становится меньше.
  3. Изредка применяется вариант со сменой валюты. Он актуален для клиентов, которые взяли ссуду до повышения курса доллара и евро.
Когда тянуть ипотеку не получается, нужно максимально быстро реализовать недвижимость. При продаже квартиры можно закрыть долг перед банком и сохранить кредитную историю.

Плюсы и минусы

Положительным моментом является то, что граждане могут сохранить приобретенное жилье и кредитную историю. Предоставляется определенный период для восстановления материального благополучия.

Если в ходе процедуры уменьшается сумма ежемесячных платежей, то семья ощущает облегчение материального плана. При этом можно сохранить кредитную историю.

Существуют и некоторые отрицательные моменты. Долг не уменьшается в размере. Гражданин получает только отсрочку в оплате. Займ погашать он будет дольше, что приводит к начислению большей переплаты.

На ту же тему
Обсуждение: 7 комментариев
  1. Игорь:

    Если появились проблемы с кредитом, не нужно ничего мудрить. Важно обратиться в банк сразу же, рассказав специалистам обо всех нюансах. С собой нужно взять паспорт, а на месте составить заявление. Никаких сложностей быть не должно, если имеется веская причина для реструктуризации.

  2. Жанна:

    Полгода назад я сильно заболела, поэтому денег и на лечение, и на оплату кредита не было. Чтобы не потерять квартиру, я подала заявление на реструктуризацию. Пришлось предоставлять справку от врача, подтверждающую заболевание. Сбербанк пошел на уступки и оформил отсрочку.

  3. Валентина:

    Моей подруге нужно было срочно уехать из страны. Она подала заявку на реструктуризацию. И ей отказали! Странные какие-то, при отсутствии видимых оснований они дают добро, а тут отказ.

    • Марина:

      Нам отказали, так как мы один раз задержали на один день выплату. И то, это случилось по вине банка, платеж не прошел. Ну и как им теперь верить??

  4. Виолетта:

    Оформлял ипотеку три года назад. Сейчас зарплата стала ниже, при этом ребенок поступил в ВУЗ. Подал заявку на реструктуризацию, жду ответа. Надеюсь, что одобрят заявление.

  5. Саня:

    Мы с женой очень счастливы – нам согласились реструктурировать ипотеку! Мы так радовались только тогда, когда нам одобрили кредит. Сейчас не можем вносить полную сумму. Но как только материальное положение улучшится, вернемся к прежним условиям.

  6. Феликс:

    У нас ухудшилось материальное положение. А тут еще и банк добил – отказал в реструктуризации. Теперь не знаем даже, что делать. Вот так рассчитывали на помощь Сбера, а он отказал.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2019 ·   Войти   · Все права защищены Наверх