Условия снижения процентной ставки в Сбербанке по действующей ипотеке в 2018 году

Обзор требований

Ставки, предусмотренные для клиентов, впервые оформляющих договор, а также тех, которые пытаются снизить процент, отличаются:

Приобретение строящегося жилого помещения 7.4% минимум
Если жилье готово 8.6%
При наличии детей в семье Оказывается государственная поддержка. Ставка составляет 6%, если родился второй и третий ребенок после 1 января 2018 года.
Ипотека 8.9%
Рефинансирование кредита, выданного в другом банке 9.5%
Самостоятельное строительство недвижимости 10%
Строительство загородного дома 10%
Для военнослужащих от 9.5%. Жилье можно приобрести на первичном и вторичном рынке.
При выдаче нецелевого кредита под залог недвижимости 12%

Обязательные документы

Требуется иметь в наличии:

  • договор;
  • справка, подтверждающая уровень дохода гражданина;
  • выписка, отражающая задолженность лица на момент обращения;
  • выписка из единого госреестра прав.

Скачать форму 2-НДФЛ Справка о доходах физического лица

Программы

Действующим заемщикам предлагается:

  • приобретение жилой площади в уже построенных зданиях на выгодных условиях;
  • выдача кредита на длительный срок при покупке вторичной недвижимости;
  • оформление ипотеки, в которой используется сертификат на материнский капитал;
  • выдача займа для самостоятельной постройки здания;
  • покупка или постройка загородного дома;
  • для военнослужащих на выгодных условиях.

Главные изменения

В 2018 году семьям, которые имеют двух и более детей до 18 лет, предоставляется кредит на лучших условиях. Субсидия предусматривает снижение ипотечной ставки до 6%.

Важно, чтобы жилье было приобретено у застройщика. Средства можно использовать только на реинвестирование остатка в рамках действующего договора.

Причины уменьшения

Выделяют несколько:

  • участие клиента в одной из льготных социальных программ, внедренных государством;
  • значительное снижение ставок на рынке;
  • перекредитование при ухудшении финансового состояния лица или наступление иных обстоятельств, не прописанных в соглашении.

В настоящее время уменьшить процент можно до 10.9.

Образец типового договора ипотеки Сбербанка:

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 1

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 2

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 3

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 4

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 5

Образец типового договора ипотеки Сбербанка 6

 Возможный процент снижения ставки

Гражданину можно понизить до:

9% Со страхованием жизни и здоровья заемщика.
9% При наличии страхового полиса ранее, но непродлении его.
9% При отсутствии страхового полиса в принципе.
9­–12.9% При нецелевой ипотеке (больший тариф действует, если клиент не соглашается на страхование).

Важно, чтобы клиент и кредит соответствовали установленным требованиям:

  • выплачивается своевременно без задержек;
  • оформлен не менее года назад;
  • реструктуризация ранее не проводилась;
  • остаток долга составляет более 500 тысяч рублей.

Заявление направляется через сайт или непосредственно в отделение банка. Рассматривается обращение в течение месяца.

Если клиент является участником зарплатного проекта, ставка для него снижается на 0.5% годовых. В случае оформления страхования жизни и здоровья снимается 1%. На 0.5% меньше нужно платить, если проводится электронная регистрация сделки.

Если ипотека уже имеется, то снизить можно при внесении большего первоначального взноса, рефинансированием или получение налогового вычета от государства.

Чтобы добиться реального снижения процентной ставки, заемщику нужно:

  • доказать факт погашения всех обязательств с первичным кредитором;
  • получить полис страхования жизни и здоровья;
  • зарегистрировать новое соглашение в Сбербанке.

Суд

Суд может рассмотреть дело, если взимается комиссия, о которой клиент не был предупрежден. Требуется посетить органы при необоснованном увеличении процентов.

В момент судебного разбирательства гражданину нужно продолжать платить ипотеку в соответствии с графиком. В противном случае он будет наказан штрафом, что может повлиять на его кредитную историю.

Реструктуризация

В ее ходе человек может:

  • сменить валютный кредит на рублевый;
  • продлить сроки выплат, увеличив переплату;
  • отсрочить платежи на срок от полугода до двух лет (вносятся минимальные платежи с увеличением переплаты).

Заемщик должен иметь веские основания, среди которых выделяют:

  • увольнение с работы, сокращение, снижение заработной платы;
  • призыв на службу в армию;
  • уход женщины в декретный отпуск;
  • наличие проблем со здоровьем и невозможность трудиться далее.

Чтобы реструктурировать, необходимо:

  • направить в банк полный пакет документов;
  • дождаться рассмотрения обращения;
  • получить новый договор.

Рефинансирование

Сбербанк не предоставляет эту услугу своим заемщикам. Она доступна только клиентам сторонних учреждений.

Программы

Возможно:

  • снизить размер задолженности на 20–30%, но не более 1 миллиона 500 тысяч рублей;
  • уменьшить ежемесячный платеж на полтора года на 50% или снизить сумму основного долга;
  • преобразовать валютный кредит в рублевый.

Обратиться в банк могут:

  • родители, опекуны, имеющие несовершеннолетних детей и детей-инвалидов;
  • граждане, участвующие в боевых действиях;
  • инвалиды;
  • семьи, воспитывающие обучающихся на дневной форме детей.
На ту же тему
Обсуждение: 5 комментариев
  1. Анна:

    Я не довольна сотрудниками отделения в Вологде. Нахамили, но при этом, самое интересное, головной офис одобрил нам заявку. Так что я счастлива. Подавали в связи с рождением четвертого ребенка.

  2. Женя:

    Мы подали обращение о снижении процентной ставки более месяца назад. Но ответа из банка нам так и не дали. При этом уведомлений о сроках рассмотрения заявки также не было получено. Выплаты всегда совершали в срок, поэтому не думаем, что нам откажут.

  3. Жанна:

    К сожалению, банк сам вправе решать, выносить положительное или отрицательное решение. И он не обязан рассказывать, почему оно было принято. Остается только ждать, а потом звонить на горячую линию. Я сейчас ищу вот банк, который снизит ставку. ПОка безуспешно.

  4. Эдуард:

    Ипотеку брали в Сбербанке в 2015 году под 14.75%. Хотели проводить рефинансирование, но решили подать заявление на снижение ставки. И нам повезло: теперь у нас ипотека под 10.9%. Как мы рады, просто словами не передать!

  5. Оля:

    Подавали заявку в сторонний банк не проведение рефинансирования. Но нам был вынесен отказ. Не можем понять даже, почему. Все платежи совершались в срок, даже вносили крупную сумму при частично-досрочном погашении. Теперь хотим подать заявление в Сбербанк, вдруг нам повезет.

Поделитесь своим мнением
Для оформления сообщений Вы можете использовать следующие тэги:
<a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

Юридические консультации © 2019 ·   Войти   · Все права защищены Наверх